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両親の資産運用(2)

正月に実家で、両親の資産の証券会社の報告書をみた段階で、リスクの高い運用をしていることが判った。両親に資産運用の目的を質問してみた。

回答は、「いざという時に備えて、少しでも利回りの高い運用をして資産を増やしておきたい。」だった。なお、母の口座でやっている分も含めた株式投資は父がゲームとして楽しんでいるという面もあることが判明した。

「いざという時に備えて」というのは、難問である。

たとえば、入院したときの必要資金をどれぐらいに見積もるかというのは、健康保険適用外の治療を受けるか否かや、入院日数に応じた差額ベッド代によってかなり大きく変動する。上をみればキリがないが、高額医療費の還付制度等もあるので、最低限のサービスを受けるためのコストは実質的な負担額は限定的である。

ある程度、現実的な多額の出費は、両親がともに長期間の要看護・要介護状態に陥ることであろう。追加的なコストを25万円/月とみて一定期間をエイヤッと決めて必要資金を算出した。一応、両親の現在の資産金額はその必要金額を上回っている。

両親に提案する資産運用の基本的な方針は、「いざという時に必要な資金は、すでに貯まっているから、これからは資産を増やすことよりも減らさないことに重点を置く」ということにした。

なお、老後の生活に必要な資金額イメージを考える上で、日本経済新聞社編の書籍「大丈夫!医療・介護・年金これで安心」(2005/4/71版1刷)を参考とした。
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プロフィール

しゅうん

Author:しゅうん
・50才を超えたサラリーマン。家族はキャリアウーマンの妻、子無し。

・55才までにサラリーマンをアーリー・リタイアして、大学か大学院で人間や社会について学びたいと思っています。何を専攻するかのヒントを得るため各種の公開講座に参加するようにしています。

・アーリー・リタイアといっても、完全に仕事から引退するのではなく、週3日~4日は何らかの形で働きたいと思っています。ただし、その場合、好きなことを仕事にするようにしたいと考えています。

・アーリーリタイアの準備(資産形成、健康、生きがい、趣味等)を中心に記事をエントリーしています。

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