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年金受給権等を含めた総合アセットアロケーション


年金受給権、貸家を含めた総合アセットアロケーションを作成してみた。

厚生年金と、企業年金の一部が終身給付なので95歳!までもらうものとしてキヤッシュフローを2%で割り引いて現在価値を算出した。貸家については、現行の賃貸条件で今後8年間賃貸(うち2年間は空室)として、8年後に売却するものとした。売却価格は2年前に不動産業者に簡易査定してもらった金額を参考に決定した。

結果は、金融資産41%、企業年金23%、厚生年金22%、不動産14%となった。

各資産にかかるリスクを整理すると以下の通り。

金融資産にかかるリスクは、株価等投資元本価格の変動リスク、為替リスク、信用リスク。ぼくのアセットアロケーションは、株・商品の割合が約50%と高いためある程度インフレ・リスクはヘッジされていると考えている。

企業年金にかかるリスクは、信用リスク(勤務先の将来の破綻リスク)、制度改悪による減額リスク、インフレリスク。一部は修身給付なので長生きリスクをヘッジしている。

厚生年金にかかるリスクは、制度改悪による減額リスク。インフレリスクはマクロスライドにより一部ヘッジされている。終身給付なので長生きリスクをヘッジしている。

不動産にかかるリスクは、空室リスク、売却時の価格が想定以下であるリスク。

ぼくの金融資産の外貨割合は約6割、株式割合は約5割だが、総合アセットアロケーションでみれば外貨割合24%、株式割合21%となる。

資産の45%を占める年金受給権はインフレに弱い。ぼくは、政府の財政破綻→円安・インフレとなるシナリオを怖れているのでもう少し外貨比率、株式比率を上げてもよいかもしれないと思う。

単一のリスクとしては、勤務先の信用リスクが最大のリスクである。年金給付開始前と、年金給付開始後5年後以降は請求により現金一括給付可能な制度になっているので、勤務先の経営状況はよくチェックして危なくなったら請求して一括給付を受けるようにしなければならない。
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この1週間(7月第4週)

歩数ジム備考
23土12,813登龍(麹町)/担担麺
24日15,228れもん屋(飯田橋)/肉玉そば大
25月13,295SWA/柳家喬太郎「任侠流山動物園」林家彦一「自殺自演」
三遊亭白鳥「全身日曜日」春風亭昇太「火打石」
@紀伊国屋サザンシアター
にんにくや五右衛門(新宿)/ちぢみ他
26火16,395二代目つじ田(麹町)/つけ麺
27水11,310
28木12,037
29金16,017かつ平(日本橋室町)/かつライス
13,870体重75.35㎏(前週比+1.00㎏)

この1週間(7月第3週)

歩数ジム
16土23,878日本の美をめぐる(第5回)/酒井抱一・琳派@東洋大学
17日11,576
18祝11,465
19火10,445
20水17,671落語アルデンテ/春風亭一之輔「蛇含草」、三遊亭兼好「風呂敷」
桃月庵白酒「鰻の幇間」春風亭百栄「どら吉衛右門丞勝家」
@博品館劇場
いし井(銀座1丁目)/中華せいろ
21木14,917真一文字の会/春風亭一之輔「蛇含草」「夢八」「百川」
@内幸町ホール
22金15,765
15,245体重74.35㎏(前週比-0.40㎏)

この1週間(7月第2週)

歩数ジム備考
09土8,676魚真(東池袋)/鮪刺身定食
遊食豚彩いちにいさん(日比谷)/豚しゃぶ他
10日16,018コパンコパン(有楽町)/豚肉石鍋、チヂミ
11月15,739
12火13,574立川談笑月例独演会/立川談笑「船徳」「紙入れ」「品川心中」
@国立演芸場
ジョナサン(麹町)/蟹のアメリカンソーススパ大
13水17,094二代目つじ田(麹町)/つけ麺
14木3,766
15金12,599
12,495体重74.75㎏(前週比+0.45㎏)

この1週間(7月第1週)

歩数ジム備考
2土16,176日本の美をめぐる(第4回)、国芳展@太田記念美術館
天龍(銀座)/餃子、炒飯、空芯菜炒め
3日11,001天香回味(銀座)/薬膳火鍋
4月15,071
5火11,156
6水17,692お多幸本店(日本橋)/とうめし
二代目つじ田(麹町)/つけ麺
7木19,531
8金21,205天鴻餃子房(神田)/海老ニラ餃子
15,976体重74.30㎏(前週比-0.60㎏)

この1週間(6月第4週)

歩数ジム備考
25土19,995日本の美をめぐる(第3回)@東洋大学
新宿亭砥寄席/春風亭一之輔「唐茄子屋」、瀧川鯉昇「船徳」
桂平治「鈴ヶ森」、柳家さん喬「心眼」@新宿文化センター
川香苑(歌舞伎町)/四川料理
26日10,813鮨勘(銀座)/刺身、鮨
27月15,484
28火12,858
29水16,594
30木20,620やまいち(淡路町)/ロースかつ
01金19,989休暇取得
志苑(水道橋)/麻婆豆腐
16,621体重74.90㎏(前週比+1.15㎏)

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プロフィール

しゅうん

Author:しゅうん
・50才を超えたサラリーマン。家族はキャリアウーマンの妻、子無し。

・55才までにサラリーマンをアーリー・リタイアして、大学か大学院で人間や社会について学びたいと思っています。何を専攻するかのヒントを得るため各種の公開講座に参加するようにしています。

・アーリー・リタイアといっても、完全に仕事から引退するのではなく、週3日~4日は何らかの形で働きたいと思っています。ただし、その場合、好きなことを仕事にするようにしたいと考えています。

・アーリーリタイアの準備(資産形成、健康、生きがい、趣味等)を中心に記事をエントリーしています。

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