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資産運用での来年の課題

過去3年間の投資の騰落率は、2007年+3.6%、2008年-41.7%、2009年+21.1%となった。
2009年の回復は大きいようにみえるが、2007年末の資産額を100とすれば、2009年末の資産額は72に過ぎない。

いずれにしても、アーリーリタイアを前提としているので人的資本が小さいぼくにとっては、現在のアセット・アロケーションのボラテイリティが高すぎる。

また、投資商品の整理が必要である。時間の経過とともに良いファンドやETFが販売されるようになっているので、次々に投資対象を変えたため、各アセットクラスで投資対象商品が増えてしまっている。

日本株式は1306、先進国株式はTOK、新興国株式はVWO、商品はGSG、Jリートは1345、外債は1677に集約しようと思う。

集約の課程で、ボラティリティを少し下げるために、これまでやったことのない定期預金に資金を振り向けることを考えようと思う。

これが、ぼくの資産運用での来年の課題である。

大晦日も、まもなく23時になろうとしている。

みなさま、良いお年をお迎え下さい。
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保険の見直し(2)


「生命保険のカラクリ」岩瀬大輔著を読んで、自分の生命保険を見直すことにした。

2006/12に一度保険の見直しをしており、記事を記載している。 保険の見直し

今回、この本を読んで、自分の加入している生命保険が、主契約である終身保険と、それに付加されている定期保険と医療保険の各パーツにより構成されていることが、よく理解できた。

ぼくの妻は仕事を持ち、子どもはいないので、ぼくには死亡保障は不要である。

実は3年前、死亡保障をできるだけ少なくしたいと思い、生保会社に相談したのだが、死亡保障は10百万円は残さないといけない契約になっていると説明され、死亡保障を20百万円から10百万円に減額することでお茶を濁されていた経緯がある。

今回は、生保会社に、毎月の支払保険料5090円のパーツ毎の内訳明細を、出してもらった。

①終身保険(死亡保障210万円)93円、②定期保険(死亡保障3002円)、③障害特約(死亡保障500万円)、④医療保険(入院時5000円/日)1645円であった。

終身保険が異常に少額なのは、保険に入った約25年前に、30万円くらいを頭金として払った成果であるようだ。終身保険部分の将来の解約返戻金の増え方をみると4%近い金利がついている計算になる。

この保険を今、仮に全部を解約すると約89万円の返戻金となる。②と③を解約すると約9.5万円になるとのことだった。

①終身部分は、4%近い固定金利でお宝の契約である。この部分を解約するのは不利なので、とりあえず②と③を全部解約したいと言ったら、当初生保会社からは、②は全額の解除はできないので一部残る形の部分解除になると言われた。

そこで、今回は、約款のどこに書いてあるのか説明するように求めたら全額解除できることになった。3年前にも②定期保険特約と③障害特約の全部解除はできたはずだが、うまく誤魔化されていたようだ。

④の医療保険を残すかどうかは要検討。残しておけば80歳まで21,565円/年の保険料で維持できる。まちがいなく、新規に同等の医療保険に加入する場合に比べて割安だと思うが、実は保証内容の詳細がよく判らない。

たかだか21565円/年でも、残存29年なので、支払総額は62万円にもなる。資料をもらった上で保証内容を検討した上で、結論を出そう。

 

この1週間(12月第4週)

 歩数ジム備考
19土15,096○大湊(四谷)/アンコウ鍋
20日14,343

○天香回味(銀座)/薬膳火鍋
七転八倒の会/柳家ろべえ「鈴ヶ森」、五街道弥助「鰻屋」「芝浜」
柳家喜多八「うどん屋」「近日息子」@毘沙門天善国寺
○風の音(神楽坂)/串揚げ

21月13,049 
22火10,143 

○椿(池袋)/つけ麺大
ももえ落語ぐっちょり/林家きく麿「パンチラ倶楽部」、柳家喬太郎「柚子」、
春風亭百栄「七つのツボを押す男」「トンビの夫婦」「最後の寿限無」
@東京芸術劇場小ホール

23祝13,516 
24木11,339 ○すし勘(銀座)/寿司
25金16,378  
 13,409  体重70.65㎏(前週比-0.60㎏) 但し、夕食前の測定


健康診断の結果、胴囲・高血圧・高中性脂肪でメタボ認定されてしまった。

お酒を減らさねばならぬ。だが、どうすれば飲酒の誘惑に勝てるのか?

この一週間(12月第3週)

 歩数ジム備考
12土11,001

ライムライト(市ヶ谷)/ハンバーグ300g
●マツサージ

13日18,239れもん屋(飯田橋)/肉玉そば
川香苑(歌舞伎町)/セロリの前菜・麻婆豆腐
内田樹講演会「日本人は辺境人である」@紀伊国屋ホール
14月16,476 
15火13,332  

立川談笑月例独演会/「原発息子」「片棒改」「お直し」
@国立演芸場

16水15,620 
17木14,282 

落語睦会/入船亭扇遊「明烏」、柳家喜多八「粗忽の釘」
瀧川鯉昇「味噌蔵」@東京芸術劇場
蒙古タンメン中本(池袋)/北極ラーメン

18金17,151とん喜(銀座)/かつ丼
 15,157  体重71.25㎏(前週比-3.00㎏)


家の体重計で計ると、体重が多めに出るようだ。先週は家で計って前週比+2㎏で、今週はジムで計って-3㎏である。

今週は、運動はしたが酒をたくさん飲んだので、3㎏も減るわけはない。

来週からは、仕事が年末モードになり、ストレスが減ることを期待する。

ストレスが減れば、お酒を減らさなければならぬ。

この1週間(12月第2週)


 歩数ジム備考
5土16,249天香回味(銀座)/薬膳火鍋
6日14,668

ベト・フォー(池袋)/フォー
Jaken(池袋)/鉄板焼

7月12,892 ゲートシティ大崎寄席/柳家喬太郎、「小言幸兵衛」「孫帰る(題名不詳)」
8火10,078 風邪、二代目つじた(麹町)/つけ麺大
9水13,361 風邪、陳麻婆豆腐(赤坂)/麻婆豆腐
10木14,293 風邪
11金10,000 風邪
 13,077  体重74.25㎏(前週比+2.00㎏)

11日は万歩計不携帯につき、推計

風邪で体調悪くジムは休み、仕事は予想外のアクシデントが多くストレス過多で連日、大量飲酒。

体重は1週間で2㎏も増えた。ジムでの運動をしてないのが祟った。

 

この1週間(12月第1週)

 歩数ジム備考
28土5,732

●マッサージ/  箱根泊(鉄板焼)

29日12,989 
30月15,540 
1火16,199市谷/くるり(味噌大)
2水16,707 麹町/二代目つじ田(つけ麺)
3木13,254 
4金17,994

専修大学大学院公開講座/ 金融の監督・規制をどう再構築するか
/田中隆之専大教授

 14,059  体重72.25kg(前週比-1.15kg)


土曜日は、朝からジムに行き、帰宅してすぐいつもの箱根のホテルへ。露天風呂に入りマッサージを受けて、鉄板焼きを食べる。

これぞ、極楽である。 翌日、おいしいホテルの朝ごはんを食べゆっくり朝風呂に入ってから自宅に戻り、すぐジムへ。

前週の疲れを癒すことができた。今週もまだ仕事のストレスレベルが高い。→ 運動と酒で紛らす。仕事がきついとジムに行くのが億劫になるが、それを乗り越えて運動をすると爽快感が得られ仕事のストレスは15%くらい緩和される。

その後、お酒を飲むとさらにまた15%緩和されるような気がする。これだから、お酒はやめられない。

プロフィール

しゅうん

Author:しゅうん
・50才を超えたサラリーマン。家族はキャリアウーマンの妻、子無し。

・55才までにサラリーマンをアーリー・リタイアして、大学か大学院で人間や社会について学びたいと思っています。何を専攻するかのヒントを得るため各種の公開講座に参加するようにしています。

・アーリー・リタイアといっても、完全に仕事から引退するのではなく、週3日~4日は何らかの形で働きたいと思っています。ただし、その場合、好きなことを仕事にするようにしたいと考えています。

・アーリーリタイアの準備(資産形成、健康、生きがい、趣味等)を中心に記事をエントリーしています。

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