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退職金債権を含めたアセット・アロケーション

アセット・アロケーションに退職金債権を組み込んで考えた方が良いと思い、今、退職したらもらえるであろう手取り退職金(税金・住宅ローン返済控除後)を計算にいれてみた。

      現状   ゴール      
流動性   3%    5%   
退職金  30%    0%
日本株  20%   20% 
日債券   0%   20%
外国株  12%   10%
新興株  17%   10%
外債券  10%   20%
商品他   8%   15%

ゴールは、とりあえず上の配分。内外株式比率40%、外貨資産比率40%のイメージ。これだと標準偏差5.8%、期待リターン5%くらい。計算上、必要なリターンはもう少し低いのでリスクを低下させるアロケーションはまた考えよう。

退職金がでたら、日本債券・外国債券・内外リートに投資するイメージ。それまでは、折りがあれば多すぎる新興国株、外国株を売却、内外債券・内外リートに投資することにしよう。

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キャンペーンを利用するとすれば債券・リート系のものにすべきことを確認。
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プロフィール

しゅうん

Author:しゅうん
・50才を超えたサラリーマン。家族はキャリアウーマンの妻、子無し。

・55才までにサラリーマンをアーリー・リタイアして、大学か大学院で人間や社会について学びたいと思っています。何を専攻するかのヒントを得るため各種の公開講座に参加するようにしています。

・アーリー・リタイアといっても、完全に仕事から引退するのではなく、週3日~4日は何らかの形で働きたいと思っています。ただし、その場合、好きなことを仕事にするようにしたいと考えています。

・アーリーリタイアの準備(資産形成、健康、生きがい、趣味等)を中心に記事をエントリーしています。

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